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住宅ローンについて

住宅ローンに関する金利のお話。
 
 
 
 
 
住宅ローンは35年で返済計画を組むなど、長期の返済計画となりますので、慎重に金利を選択する必要があります。
 
金利の種類は、大きく分けると2パターン。
 
・変動金利
 
・固定金利
 
3年固定、5年固定、10年固定といったものがありますが、それらは固定金利ではなく変動金利であることにご注意ください。
 
 
 
 
 
仮に5年固定を選択された場合、5年間は金利が固定されるため返済額は均一です。
 
ところが5年を経過したときには金利を再選択する必要があるのです。
 
ここに◯年固定パターンの落とし穴。
 
これらの多くは当初◯年間のみ金利を優遇しますといったものなのです。
 
では◯年を過ぎたら?
 
借入時と金利がまったく同じであったとしても金利は上がります。
 
 
 
 
 
???ですよね。
 
例として
 
3年固定 0.5%(店頭金利は2.8%で当初3年間2.3%を優遇、それ以降は1.0%を優遇)
というものがあったとします。
 
すると
 
3年後に再び3年固定を選択した場合、1.8%(2.8%から1.0%を優遇)となるわけです。
 
これでは5年固定や10年固定などを選んでいたほうが良かったとなってしまうわけです。
 
※このパターンが大半ですが、その限りではありませんので、各金融機関の内容をよく確認してください。
 
 
 
 
 
では固定金利ってなに?となりますよね。
 
代表的なものは2パターン。
 
・全期間固定(借入期間中のずっと固定)
 
・段階金利(当初◯年間◯%、それ以降◯%)
 
どちらも金利は約束されており、変動はしません。
 
デメリットは変動金利に比べて金利が高いこと。
 
 
 
 
 
逆を返せば、変動金利は金利が低いことが最大のメリットです。
 
金利が低ければ返済額は少なく、借入元金が早く減ります。
 
 
 
 
 
どれが良いのか?それは人様々。
 
・借入額
・借入年数
・無理のない返済額
・家族構成やご年齢
 
様々な情報から分析して最適な借入方法をご提案いたします。
 
住宅ローンのご相談だけでもお気軽にどうぞ。
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